Андеррайтинг в страховании

Posted by workscan on in Форекс и биржа

Андеррайтинг в страховании

Андеррайтинг в страховании

Сергей Деминский, зам. финдиректора АСО Бусин, *****@*** Издание Финдиректор ISSN 1 №

Андеррайтинг есть самой сутью страхования. Исходя из этого разработка адекватных параметров оценки эффективности андеррайтинга страховой компании есть первым шагом на рыночной повышения стоимости и пути прибыли страховой компании.

на данный момент в Украине отмечается значительное увеличение интереса к страхованию по большому счету и теоретическим базам страхования в частности. Учитывая тот факт, что коммерческого страхования в Советском Альянсе не было, первые украинские страховые компании столкнулись с недочётом литературы о страховании и были вынуждены восполнять недостаток знаний методом ошибок и проб. За 15 лет, каковые прошли с момента объявления независимости Украины, обстановка без шуток изменилась.

В Украине показался множество работ, по большей части книжек, по проблемам страхования, показались специальные издания. Но последовательность серьёзных ведения и вопросов организации страхового бизнеса остается нераскрытым. Одним из таких вопросов есть андеррайтинг (underwriting), как главный бизнес-процесс любой страховой организации.

Так как главная функция любого страховщика — это действенное управление рисками страхователей.

Эта статья посвящена рассмотрению «андеррайтинга» в страховой компании и дорогам оценки его эффективности. Публикаций на эту тему в украинской литературе нет, исходя из этого и нет какого-либо общепринятого взора на эту проблему. Статья не претендует на полноту охвата темы и есть неспециализированными набросками к изучению андеррайтинга в страховой компании.

В соответствии с определению термина «андеррайтинг», приведенного в словаре терминов Интернациональной ассоциации органов по надзору за страхованием (IAIS), андеррайтинг [1] — это процесс, при помощи которого страховая компания определяет, акцептовать ли предложение (заявление) страхователя о заключении соглашения страхования, и в случае если акцептовать, то на каких условиях. Но такое определение есть через чур неспециализированным и ничего не может сказать о том, из каких действий (процессов) состоит андеррайтинг.

Предлагаем следующее определение термина. Андеррайтинг — это деятельность страховщика, направленная на оценку рисков, принимаемых в страхование, определение адекватного условий страхования и страхового тарифа, формирование прибыльного страхового портфеля.

Так, главными функциями андеррайтинга являются:

Оценка рисков. Любой риск характеризуется определенными параметрами: количественными (возможность ущерба, громаднейший вероятный ущерб, математическое ожидание ущерба и т. д.) и качественными (уровень качества совокупности противопожарной безопасности, наличие сигнализации, опыт пилотов и уровень подготовки). Оценка рисков пребывает в определении параметров каждого из рисков; Определение адекватного страхового тарифа.

Страховые тарифы рассчитываются актуарно, а задача андеррайтера пребывает в выборе адекватных повышающих (понижающих) коэффициентов к базисному тарифу, в зависимости от специфики конкретного соглашения страхования; Определение условий страхования. Одним из инструментов управления прибыль ностью страховой организации, наровне со страховыми тарифами, являются условия страхования (широта страхового покрытия, исключения из страховых событий и т. д.); Формирование прибыльного страхового портфеля. Под страховым портфелем будем осознавать сумму всех страховых брутто-премий, взятых (начисленных) в течении андеррайтингового года по некоему виду страхования либо по всем видам страхования, за вычетом затрат на привлечение страхователей (агентские и брокерские вознаграждения) и затрат не ведение дела.

Для чего НУЖЕН АНДЕРРАЙТИНГ?

Любой вид страхования владеет собственными изюминками андеррайтинга. Без понимания страховых рисков и того, что принимается на страхование (объекта страхования), и описания факторов, каковые увеличивают возможность наступления страхового события и ожидаемый размер страхового возмещения, запрещено верно оценить риск. А вдруг степень риска нельзя выразить в финансовом выражении, то и организовать прибыльный портфель также не окажется, а вдруг и удастся, то лишь благодаря случайности.

В большинстве случаев андеррайтинг осуществляется методом проверки предлагаемого на страхование риска по последовательности параметров, каковые зависят от конкретного вида страхования

К примеру, при страховании Каско наземного транспорта такими параметрами смогут быть:

    круг лиц, допущенных к управлению автомобилем, их опыт и возраст вождения; желаемый размер франшизы; наличие противоугонных совокупностей, условия хранения автомобиля ночью;

и многие другие.

Так, андеррайтер применяет некую совокупность оценки каждого риска, схематически представленную в виде таблицы.

Совокупность оценки рисков при страховании

Источник: pandia.ru

Тема 73. Страхование ответственности

Важное на сайте:

Самые интересные результаты статей, подобранные именно по Вашим интересам: