Микрозайм: подводные камни мфо

Posted by workscan on in Форекс и бинарные опционы

В то время, когда деньги необходимы безотлагательно, довольно часто не до обстоятельного выбора места получения займа, но и спешка в этом вопросе неуместна. Последствия необдуманного выбора выльются в усиленную другие неприятности и финансовую нагрузку. Давайте разберемся, какие конкретно подводные камни существуют в микрозаймах, и на что еще стоит обратить внимание?

Проценты дневные и годовые

Микрозайм: подводные камни мфо

Каждая банковская организация начисляет проценты по кредиту каждый месяц. В соглашении о кредитовании, в рекламе продукта и при общении с клиентами озвучивается ставка в годовом выражении. Размер годовой ставки в среднем образовывает 20-30%, может быть около 60% при оформлении стремительных кредиток и экспресс кредитов без подтверждения доходов.

Факт! МФО и КПК не озвучивают процент переплаты за год. В рекламе, в контракте и на протяжении консультации в офисе обозначается лишь ставка за один сутки.

Подводные камни обнаруживаются, в случае если перевести эту ставку в годовое выражение, при 2% в сутки годовая ставка составит 730%.

Таблица. Сравнение переплаты по банковскому кредиту и микрозайму

Параметры Кредит в банке Микрозайм в МФО/КПК
Сумма 15 000 р. 15 000 р.
Ставка 63%* годовых 2% в сутки
Срок кредита 30 дней 30 дней
Сумма переплаты 776,71 р. 9 000 р.

* Указана громаднейшая ставка по потребительскому кредиту, которая предлагается банками. Развития и Уральский Банк Реконструкции, кредит «Минутное дело».
** Средняя дневная ставка по микрозаймам в МФО/КПК.

Переплата по долгу в МФО больше в разы. Озвучивая низкую дневную ставку, о ее настоящем годовом значении менеджеры умалчивают.

договор оферты и Договор займа

Еще один вид подводных камней – применяемый организацией вид контракта.

Соглашение займа составляется в письменном виде между субъектом микрофинансовой деятельности и заемщиком. В нем указаны условия предоставления ссуды: сумма, проценты, срок, график погашения, вероятные прочие/ условия и штрафы пени. С этим документом связано меньше неприятностей, т.к. клиенты его просматривают.

Контракт оферты организации публикуют на собственных сайтах, где излагают главные и условия кредитования. В случае если клиент подает заявку на ссуду, то это считается акцептом оферты, т.е. согласием с условиями. Вот тут и появляются неприятности: малая часть заемщиков изучает данный документ.

Внимание! Контракт оферты имеет такую же юридическую силу, как и простой бумажный контракт.

Это утверждение особенно справедливо для микрозаймов, выдаваемых без визита в офис МФО. Кажущаяся легкость получения денег, формирует чувство, что ссуду так же легко возможно не платить.

Оба вида соглашений возможно оспаривать в суде на предмет их законности. Суд примет ответ и выяснит условия погашения долга.

Воздействие контракта возможно прекратить следующими методами:

  • Погасить задолженность, закрыть кредит и взять справку об отсутствии долга.
  • Признать соглашение незаключенным через суд. Это быть может, в случае если в документе не прописаны подробные условия погашения ссуды.
  • Расторгнуть контракт по суду. Это подходящий вариант, дабы прекратить начисление процентов согласно соглашению и зафиксировать сумму задолженности.

Другие условия контракта

Кроме вида документа стоит обратить внимание и на положения соглашения.

График оплаты

Кредитный соглашение любого банка содержит данные, по какому графику заемщик обязан осуществлять взносы. В большинстве случаев, устанавливается определенное число, до которого клиент обязан оплатить указанную сумму. Довольно часто заемщик выбирает дату по окончании получения заработной платы, дабы выплачивать ссуду по окончании ее получения.

В МФО действуют иные условия. Соглашение микрозайма предполагает еженедельную выплату. Для многих клиентов это некомфортно, т.к. зарплату в большинстве случаев выдают 1-2 раза в месяц.

При с займами до месяца МФО может назначить единую дату, в то время, когда заемщик выплатит всю сумму полностью вместе с процентами.

Условия досрочного погашения

В контракте обрисованы и условия, разрешающие преждевременно закрыть задолженность. Это возможно частичное либо полное досрочное погашение. Клиент заинтересован в таком финале, в случае если сокращение срока влечет сокращение процентных начислений. Но в контракте смогут быть прописаны:

  • штрафы/рабочей группы за досрочное внесение платежей;
  • невозможность внести деньги раньше оговоренной даты;
  • условия, в то время, когда при оплате деньги перечисляют в счет погашения не сходу, а лишь при наступлении срока платежа.

В итоге заемщик платит ту же сумму, что и была изначально вычислена, а уменьшить платежи возможности нет.

Штрафы, пени, неустойки

В любом контракте прописывается, в каких случаях начисляются дополнительные комиссии, их порядок и размер начисления. К примеру, за ежедневно просрочки может начисляться 0,1% пени.

Размер штрафов/неустоек/пеней регулируется законодательно. Условия конкретного соглашения не смогут нарушать нормы гражданского права. К примеру, размер штрафных начислений не должен быть больше изначальную сумму долга.

При судебного слушания, все начисления более чем указанной суммы будут сняты. Существует практика, в то время, когда суд назначает должнику выплатить лишь тело ссуды либо назначает проценты в соответствии со ставкой рефинансирования.

Коллекторы

В случае если в соглашении о предоставлении ссуды присутствует пункт о передаче прав требования, то долг возможно передан коллекторскому агентству. В случае если заемщик прекратит платить по квитанциям, ему нужно будет иметь дело с опытными взыскателями.

Последствия для заемщика в этом случае некритичны, в случае если коллекторы будут применять законные способы действия: звонки, SMS, визиты на дом/работу. Кое-какие агентства имеют нехорошую славу, поскольку морально давят на должника, названивают на работу/родственникам, портят имущество а также угрожают расправой. Тут на защиту заемщику смогут прийти суд и полиция.

В непростой ситуации, в то время, когда безотлагательно необходимы средства, клиенты не вспоминают о подводных камнях стремительных денег. За оперативность микрозайма приходится платить большую цену. Невыплата займа МФО может сломать кредитную историю заемщика, повлечь громадные денежные утраты.

Микрофинансовые организации / Микрокредиты / Микрозаймы

Важное на сайте:

Самые интересные результаты статей, подобранные именно по Вашим интересам: