В 2014 году украинцы в основном будет озабочены тем, как сохранить накопления, а не тем, как их приумножить. Со своей стороны, банки будут заманивать вкладчиков гибкими условиями и высокими процентами.

До тех пор пока мы готовили эту статью к печати, обстановка в стране кардинально изменилась. Вместо оптимистических ожиданий о подписании соглашения с европейским союзом – демонстративный отказ от евроинтеграции. Как следствие – угроза введения и массовые протесты запрета на досрочное снятие вкладов.

Исходя из этого начальный вариант текста ушел в корзину, а финальную версию статьи мы дописывали в сутки сдачи номера в печать.

По состоянию на 13 декабря, никаких ограничений в работе финансовой системы введено не было, как и давал слово незадолго до того в собственном видеообращении председатель Национального Банка Украины Игорь без сомнений: «Нацбанк не вводил никаких ограничительных мер на финансово-кредитном и валютном рынке. Более того, Нацбанк, при необходимости, готов расширить собственный участие на всех сегментах финансово-кредитного рынка для нивелирования и обеспечения равновесия всех рисков».

Вклады не заморозят?

Увы, риск введения запрета на досрочное изъятие вкладов все же имеется. В случае если Национальный банк зафиксирует большой оттекание средств физлиц, он будет должен ввести ограничения на досрочное расторжение депозитных контрактов. Напомним, в 2008 году обстоятельством для введения запрета послужил оттекание 5% средств населения, размещенных на счетах в банке, за пятидневный срок.

на данный момент прежде всего паника вкладчиков может затронуть банки, чьи собственники являются приближенными к власти. Это связано с активным продвижением идеи бойкотирования всех бизнесов участников партии Регионов. «Деньги» принципиально не будут перечислять банки, находящиеся в собствености «бело-голубым», из тех мыслей, что банкротство либо кроме того появление значительных неприятностей у одного большого, а также не весьма большого банка может повлечь за собой цепную реакцию по всей банковской совокупности. Независимо от того, кто есть его обладателем.

В массмедиа уже появились сведенья о том, что оттекание вкладов со 2 по 5 декабря 2013 года составил 5 млрд. грн. (приблизительно 1,5% нынешнего депозитного портфеля). Но сами банкиры об оттоке средств со квитанций сказать стесняются, наоборот, заявляя об повышении сумок. «В первую очередь декабря мы столкнулись с отдельными случаями досрочного расторжения вкладов, но о тенденции речь не идет. До тех пор пока мы замечаем стабильный приток вкладов физлиц», – сказал «Деньгам» глава управления развития продуктов Банка Кипра Анна Макаренко (банк из 4-й группы, номер 68 по классификации, 647 млн. грн. вкладов физлиц).

В VAB Банке (банк из 2-й группы, номер 16 по классификации, 9,26 млрд. грн. вкладов физлиц) кроме этого говорят о приросте депозитного портфеля. «Во время с 1 по 10 декабря 2013 года количество вкладов физических лиц в банке вырос на 40 млн. грн.», – сообщил нас помощник главы VAB Банка Антон Шаперенков.

«За последние 14 дней (с 25.11.2013 по 06.12.2013) депозитный портфель банка «Надра» увеличился более чем на 70 млн. грн. Наряду с этим прирост в гривне составил 23 млн. грн. а в зарубежной валюте – 48,3 млн. в гривневом эквиваленте. За прошлую семь дней (с 02.12.2013 по 06.12.2013 включительно) депозитный портфель возрос на более чем 17 млн. грн.», – сообщил директор по розничному бизнесу банка «Надра» Сергей Козлов (банк из 1-й группы, номер 10 по классификации, 5,5 млрд. Грн. вкладов физлиц).

Наряду с этим банкир признал, что часть клиентов конвертирует гривневые вклады в валютные. «Это их право, и мы снабжаем такие пожелания. В целом по депозитам мы прирастаем», – добавил банкир.

Банкиры сознаются в некоей нервозности среди вкладчиков. «Сейчас два раза вкладчики приходили забирать деньги, в тот же сутки по окончании обеда снова их размещали, колеблются люди», – поведал глава банка Unison Александр Лобанов (банк из 4-й группы, номер 112 по классификации, 36 млн. грн. вкладов физлиц, стартовал в 2013 году).

Для большой объективности напомним, что не все банки дали согласие откровенничать по поводу притока-оттока вкладов. В полной мере возможно, что именно те банки, каковые решили не комментировать щекотливую тему, вправду, столкнулись с некоторым оттоком вкладов.

Сейчас возможность введения запрета на досрочное расторжение вкладов зависит от длительности политического кризиса в Украине. С усугублением обстановки шансы на твёрдые ограничения со стороны НБУ будут нарастать.

Снять нельзя оставить

Но кроме того без введения запрета ситуация в банковской совокупности накаляется. Не обращая внимания на то, что сам НБУ никаких ограничений не вводил, кое-какие банки точечно вводят ограничения на снятие наличных, в особенности в валюте.

«2 декабря мне нужно было снять с текущего счета 7 тыс. долл. В отделении, где мы в большинстве случаев обслуживаемся, сказали, что не смогут выдать больше 1000 долл. в сутки. На следующий сутки, по словам кассира, лимит понизили до 500 долл.

Действительно, 4 декабря я предпринял попытку снять деньги в одном из центральных отделений, где мне выдали остаток средств без вопросов», – поведал житель Киева Алексей Набожняк.

На банковских форумах деятельно обсуждаются отказы банков выплачивать вклады в валюте. «на следующий день у меня истекает срок депозита в евро. Сейчас позвонил в отделение (Киев), дабы заказать сумму (сумма маленькая). Менеджер сказала, что наличных евро нет и не будет ни сейчас, ни на следующий день.

Возможно забрать депозит лишь в гривне», – поделился на одном из форумов вкладчик большого украинского банка.

Но, второй отечественный читатель без бесед взял в одном из банков из первой десятки евро и доллары США со собственных текущих квитанций – в общем итоге эквивалент нескольких тысяч долларов – без всяких предварительных уведомлений: «Доллары США, такое чувство, были только что завезены в Украину – нового типа «сотки», воняющие типографской краской».

Но у большинства клиентов появляются неприятности и с обналичкой гривневых квитанций. «Я желала досрочно снять

вклад в гривне, сумма маленькая – до 10 тыс. грн. Меня попросили прийти в отделение и написать заявление, по окончании чего деньги мне выдадут через пять рабочих дней. Не смотря на то, что по условиям соглашения я могу уведомить банк устно и взять деньги в течение двух дней», – поведала обозревателю «Денег» жительница Киева Татьяна Любченко.

В некоторых отделениях банков предлагают забирать вклады частями, ссылаясь на ограниченную сумму денег в кассе. В других открыто уговаривают не забирать деньги.

В случае если вкладчик желает снять гривневый вклад для приобретения американских долларов, его часто убеждают переоформить депозит в валюте. Операция происходит без продажи и физической выдачи гривны долларов. Легко вкладчику выдают приходный ордер и депозитный договор в соответствии с которым, на счету у вкладчика имеется некая сумма инвалюты.

Наряду с этим официально ни один из банков не признает введения каких-либо ограничений. Неофициально сложности растолковывают отсутствием денег в кассе в конкретном отделении и рекомендуют заблаговременно давать предупреждение банк о собственном намерении, в случае если речь заходит о сумме более чем 4–5 тыс. грн. Но, к середине декабря обстановка все же смягчилась.

Ставки растут

«В последних месяцах года, учитывая некую нервозность, которую проявляют на данный момент физлица, вероятен незначительный рост по ставкам кратковременных депозитов», – сообщил Александр Лобанов. И ставки вправду уже растут. В первую очередь декабря Украинский индекс по депозитам физлиц вырос на 0,2–0,5 п. п. Причем, прежде всего «подорожали» маленькие вклады (на три месяца) в гривне – плюс 0,55 п. п. (до 16%), в долларах – на 0,45 п. п. (до 5,9%), в евро – на 0,42 п. п. (до 4,9%).

Ставки по годовым вкладам в гривне выросли всего на 0,4 п. п. (до 17,9%), в долларах и евро – на 0,25 п. п. (до 7,75% и 6,4%, соответственно).

В скором будущем депозитные ставки увеличатся. И чем продолжительнее события будут оставаться неизвестной, тем выше будет доходность депозитов. В случае если же ко всему другому будет введен запрет, ставки смогут добраться до отметки 25–27%, в противном случае и 30% годовых в гривне.

Наряду с этим вклады перейдут в категорию рисковых инвестиций, поскольку оформлять депозиты во время запрета решатся только инвесторы с хорошим аппетитом к риску.

Для умеренных вкладчиков банки будут предлагать интервальные депозиты (на 7–14–30 дней с автопролонгацией), бессрочные эластичные депозиты, и попытаются поднять ставки по остаткам на карточных квитанциях.

По окончании того, как обстановка успокоится, ставки неспешно отправятся на спад. «Пологаю, что в течение первого, второго и третьего кварталов вероятна тенденция к понижению. Это возможно минус 1–2 п. п. максимум 3 п. п. В течение последних трех месяцев 2013 года вероятен снова тренд к повышению», – вычисляет Александр Лобанов.

«В случае если правительство не предпримет каких-либо кардинальных шагов, то мы заметим практически повторение 2013 года, – сообщил первый помощник главы банка «Договор» Павел Крапивин (банк из 4-й группы, номер 127 по классификации, 282 млн. грн. вкладов физлиц). – В частности – неуверенность в курсе национальной валюты, размещение большого количества депозитов (40–50%) на срок от трех до полугода, так же, как и прежде необоснованно высокие ставки по гривневым депозитам. В случае если сказать о валютных вкладах, то популярность евро продолжит незначительно понижаться, потому, что колебания данной валюты непонятны отечественным соотечественникам».

Наряду с этим в целом валютные вклады, по крайней мере в первой половине года, будут достаточно востребованными. Банки же, дабы привлечь хоть какие-то средства, готовься повышать ставки по валютным депозитам. В полной мере возможно, что доходность вкладов в долларах может вырасти до 10–11%, в евро – до 8–9% годовых.

Со своей стороны Национальный банк может снова повысить нормативы резервирования под валютные вклады, что, само собой разумеется, усложнит жизнь банкам, но ставки вряд ли обвалит.

В 2014 году банки продолжат деятельно внедрять онлайн-банкинг (они это именуют удаленными каналами обслуживания). В частности, все чаще будет предоставляться обслуживания депозитов и возможность оформления посредством интернет-банкинга.

«Что касается новых видов вкладов, наверное, в следующем году мы не заметим принципиально новых продуктов, – сообщил председатель отдела депозитов банка ПУМБ Никита Малясов. – Одновременно с этим многие большие банки с достаточно консервативной линейкой депозитных продуктов будут стремиться дополнить ее последними новинками, каковые пользуются спросом у населения – онлайн-депозитами, мультивалютными вкладами, депозитными сертификатами».

В движение отправятся и другие способы. «Первый – банки будут предлагать валютное хеджирование по гривневым вкладам. Второй – высокие ставки по эластичным депозитам либо вкладам до востребования (прежде всего на платежной карте). И третий, дополнительные сервисы, как к примеру платежная карта в качестве подарка», – поведал «Деньгам» Павел Крапивин.

Не обойдется без бонусов и традиционных розыгрышей.

Что возможно со ставками*

На год в гривне 25–30%

По остаткам на картсчетах в гривне до 10%

На год в долларах 10–11%

На год в евро 8–9%

* Везде ставки в % годовых

В случае если введут запрет

При введения временного запрета на досрочное снятие вкладов:

• Оттекание вкладов будет остановлен
• Приток вкладов будет остановлен
• Доверие к банковской совокупности будет подорвано: депозитный портфель начнет уменьшаться со скоростью 3–5% в месяц
• Вырастет спрос нам депозитные ячейки
• Ставки по срочным депозитам в гривне взлетят до 25–30% годовых
• Ставки на остатки на картсчетах в гривне будут подняты до 15–17% годовых
• Проценты по вкладам в валюте (гривна и доллар) достигнут 12–15% годовых
• Быстро расширится предложение интервальных депозитов (маленькие вклады на 7–14 дней с автопролонгацией)
• Все эластичные вклады банки переведут в статус бессрочных (на них запрет на досрочное снятие не распространяется)
• Банки заморозят выдачу новых кредитов

Источник: dengi.ua

Налоги на депозиты с 1 июля 2014года. Кто будет платить?

Важное на сайте:

• Что будет с долларом
• Что будет с фондовым рынком в 2014?
• Что будет с курсом
• Что будет с курсом долара
• Что будет с курсом доллара и евро

Самые интересные результаты статей, подобранные именно по Вашим интересам:

• В какой валюте хранить деньги в 2014 году?

  В какой валюте хранить деньги в 2014 году? Весьма интересно, тогда просматривай потом! Решив разместить свободные финансовые средства на депозит в 2014…

• Как забрать депозит из банка

  Непростая политическая обстановка в Украине содействовала возрастанию случаев отказа банков в выдаче депозитов либо выплаты сбережений не полностью,…

• В какой валюте выгодно держать депозиты

  среда, 20.08.2008 16:14 630 0 Валютные «качели» пары евро/американский доллар на рынке FOREX не поменяли мнения многих специалистов: самая…

• Депозит вернут не сразу

  Граждане, доверившие деньги банку, не смогут потребовать их немедленного возврата. Такие поправки в Гражданский кодекс предложены Министерством финансов….

• Как безопасно и просто перевести депозит в другой банк

  В то время, когда вы открываете вклад в банке, вы предварительно изучаете все дешёвые предложения банков и, выбрав, наконец, самый привлекательный…

• Как забрать валютный депозит

  17.09.2014 Просмотров: 771 Из распоряжения Нацбанка, которое ограничивает множество валютных операций , разумеется, что основной целью регулятора не есть…