Что делать с ипотекой, когда дорожает валюта?

Пара практических советов тем, кто забрал долгосрочный кредит в долларах

В условиях роста валютных котировок для заемщиков с валютной ипотекой ежемесячный платеж значительно увеличился. Стоит ли принимать меры, и в случае если да, то какие конкретно?

Часть кредитов, выданных в валюте, в целом по России мала: около 216 займов с общим объемом задолженности около восьми миллиардов рублей (эти АИЖК на апрель 2014 года). Но просроченная задолженность по таким кредитам всегда была выше, чем по рублевым, и с 2011 года к настоящему времени число должников выросло – приблизительно до 13% в общем количестве выданной ипотеки. Что делать таким пострадавшим, учитывая, что валютные котировки увеличиваются?

Специалисты уверены в том, что запас роста американского доллара, в то время, когда ипотека в зарубежной валюте удачна, практически пройден. Однако, люди берут ипотеку в долларах. Все вследствие того что ставки в зарубежной валюте значительно ниже рублевых (к примеру, 8% в долларах против 12,45% в рублях по той же программе для приобретения квартиры в новостройке). Соответственно, платеж ощутимо меньше – на 8-15% (в зависимости от срока кредита).

Но долларовая ипотека удачна , пока рубль не упадет до той отметки, в то время, когда платежи сравняются.

Самое нехорошее в ситуации с падением рубля то, что сумма главного долга возрастает. Но решение нашлось.

Что возможно сделать?

Вариант 1

Обратиться в банк, выдавший ипотеку, с заявлением о пересмотре срока кредитования в сторону его повышения. Тогда ежемесячный платеж останется прошлым. Но в итоге неизбежна переплата по процентам.

Помимо этого, не все банки идут на пересмотр срока кредитования.

Вариант 2

Ожидать, пока американский доллар «откатится» к прошлым значениям. Но неясно, сколько необходимо ожидать, и случится ли это когда-нибудь. Как прогнозируют кое-какие денежные аналитики, американский доллар может вырасти до 45 рублей и выше.

Вариант 3

Рефинансировать валютный долгосрочный кредит в рубли. Наряду с этим ставка будет выше, но покажется уверенность в том, что платеж больше не изменится, и сумма долга не увеличится. Это особенно принципиально важно тем заемщикам, чей доход формируется в рублях.

Сложности с рефинансированием валютного кредита

Дабы перекредитоваться в рублях, заемщикам нужно:

1. Заново пройти андеррайтинг (диагностику заемщика). При нынешнем подходе к оценке платежной способности заемщика они смогут рассчитывать на рублевый кредит в сумме намного меньшей, чем та, которую им ранее одобрили в валюте;

2. Совершить новую оценку рыночной цене квартиры;

3. Заново застраховать жизнь и имущество;

4. Самое неприятное – ставка по рефинансированному кредиту будет выше, чем при простой ипотеке;

5. За выдачу рублевого кредита требуется

заплатить рабочую группу;

6. И основное: решившему рефинансировать ипотеку в рубли нужно практически еще раз оплатить затраты по оформлению кредита.

«К сожалению, рефинансировать возможно не любой кредит. В первую очередь, это относится к кредитам, взятым на приобретение квартир в новостройках. Нереально будет перекредитовать ипотеку, которая выдана банком на квартиру в строящемся доме, потому, что право собственности на нее нереально зарегистрировать, соответственно, нет и предмета залога.

В большинстве случаев, кредиты на новостройки выдаются банками-партнерами застройщика», – начальник отдела ипотеки компании «Бест-Новострой» Елена Кудрявцева.

Кроме этого нереально рефинансировать долгосрочный кредит, в то время, когда соглашение с банком предусматривает запрет на перекредитование в другом банке, потому, что ст. 388 Гражданского кодекса РФ допускает уступку прав кредитора лишь , если это не не разрещаеться законом либо соглашением.

Но в случае если перекредитование происходит «неофициальным» методом, таковой кредит возможно рефинансировать. К примеру, в то время, когда кредит в другом банке берется без залога либо под залог другого имущества, не обремененного ипотекой. В этом случае первый кредит гасится за счет средств, взятых По другому кредиту, более удачному для заемщика.

В данной ситуации необходимо пристально изучать условия соглашения с банком – не предусмотрены ли в нем штрафы за досрочное погашение кредита, каков их размер.

Кроме того в случае если рефинансирует собственный банк, имеется возможность того, что за это нужно будет уплатить определенную рабочую группу. Затраты на перекредитование ипотеки в другом банке отличаются, но как правило они составляют ту же сумму, что и при первичном оформлении кредита.

В то время, когда рефинансировать валютный кредит в рублевый совершенно верно невыгодно для заемщика?

Если вы платили кредит более пяти лет, рефинансировать его будет невыгодно, поскольку солидную часть процентов банки закладывают как раз в платежи первых пяти лет. Оплата за пользование деньгами была произведена, к примеру, на 20 лет, а воспользоваться довелось лишь пятью годами. За 15 неиспользованных лет банки, само собой разумеется, деньги уже не вернут.

Рефинансировать либо не рефинансировать кредит — это решают сами банки, но в случае если остаточная сумма кредита образовывает менее 500 тысяч рублей, смысла в данной процедуре нет. Не следует забывать и о том, что кредит, забранный пара лет назад и составляющий 70% от цены жилья, на сегодня составит всего лишь 30% (либо кроме того меньше) от цены того же самого жилья.

Эту процедуру именуют продажей из-под залога. Валютная либо рублевая ипотека – громадного значения данный фактор не имеет. Продажа из-под залога делается все популярнее, потому, что отечественный рынок дозрел до ее проведения.

В случае если выплачивать ипотеку стало нереально, возможно выставить квартиру на продажу, но прежде стоит обратиться в собственный банк – для продажи квартиры из-под залога в большинстве случаев требуется согласие залогодержателя.

Источник: mikos.su

Ипотека в валюте: что делать?

Важное на сайте:

Самые интересные результаты статей, подобранные именно по Вашим интересам:

Что делать с валютной ипотекой

Стремительное обесценивание рубля сделало актуальной проблему валютной ипотеки. Заемщики, чьи кредиты уже были реструктурированы по окончании кризиса…
Кредит в валюте, что делать в 2015?

Если Вы забрали кредит в долларах, евро либо другой валюте, что такое валютный риск Вам растолковывать не требуется — Вы и без того сами это понимаете….
Ипотека в валюте что делать 2015

Что делать валютным заемщикам (ипотека)? Хороший сутки! Желаю высказать собственный вывод относительно ситуации с валютными ипотечниками. Речь заходит о…
Ипотека: что делать с валютным кредитом в 2015 году

Девальвация рубля коснулась всех и каждого, поскольку затронула практически каждую отрасль либо направление народного хозяйства. Но очень остро…
Ипотека в валюте: что делать и куда идти

Митинг ипотечных заемщиков в валюте 12.12.2014 в Москве. Создатель З. Джавахадзе/ТАСС Очередной кризис на пороге. Рубль падает, а американский доллар и…
Что делать с валютной ипотекой в 2015 году

Валютные кредиты – это неизменно риск, потому, что из-за курсовых колебаний человек может заплатить по займу намного больше, чем заявленные в контракте…

Форекс и биржа

залога большинстве случаев