Ипотека: что делать с валютным кредитом в 2015 году

Posted by workscan on in Форекс и биржа

Ипотека: что делать с валютным кредитом в 2015 году

Девальвация рубля коснулась всех и каждого, поскольку затронула практически каждую отрасль либо направление народного хозяйства. Но очень остро почувствовали на себе ее последствия обладатели валютной ипотеки. Граждане, каковые забрали кредит на приобретение жилья в долларах и евро, пострадали больше всего. Сейчас банки вместе с заемщиками ищут пути спасения из валютно-ипотечной ловушки. Среди главных вариантов предлагаются удлинение срока ипотеки либо перевод его в рубли.

Сами же обладатели валютной ипотеки сохраняют надежду, что им не нужно будет расплачиваться за скачки курса американского доллара и евро собственным жильем.

Помимо этого разрабатываются особые программы, каковые направлены на помощь тем, кто  не имеет возможности обслуживать ипотечный заем на прошлых условиях. Финучреждения будут считаться, что количество таких клиентов все возрастает. К примеру, семья забрала деньги в долларах 7 лет назад по ставке 9% годовых для приобретения громадной квартиры, дабы четверо детей имели возможность жить комфортно.

Сначала ежемесячная плата была порядка 31000 рублей. Семья погашала досрочно, дабы уменьшить долговую нагрузку. Но сейчас они вынуждены отдавать уже по 36000 рублей, кроме того с учетом того, что все семь лет они гасили кредит преждевременно. Второй случай – мужчина приобрел квартиру при помощи валютной ипотеки и сдавал жилье в аренду. Доход от сделки фактически перекрывал сумму ежемесячной уплаты – 45000 рублей.

Но сейчас заемщику приходится доплачивать еще около 30000 рублей из собственной зарплаты. И таких примеров довольно много.

Статистика говорит о том, что процент просроченных платежей в данном сегменте с каждым днем все возрастает, и рост просрочки прямо пропорционален темпам падения национальной валюты. Уже на данный момент часть так называемых проблемных ипотечных займов образовывает 15% от общей задолженности по всем валютным займам в стране. Александр Фалев, глава Росгосстрах, считает, что именно обязаны позаботиться о том, дабы оказать помощь своим клиентам-заемщикам решить появившиеся трудности.

В случае если этого не сделать, то клиенту по суду совершат реструктуризацию долга. Да, кредитная история человека, занявшего , будет сломана, но фин. учреждение в таковой ситуации пострадает посильнее. Он утратит часть дохода и купит обязательства по повышению резервов, каковые составляют 100% от суммы задолженности.

Вариант 1 – перейти на рубли

В случае если американский доллар подрастает на рубль каждый день, то идея о переводе валютного займа в рублевый приходит на ум одной из первых. Банки не против. К примеру, ВТБ24 предлагает своим клиентам перевести имеющиеся валютные займы в рублевые по тому курсу, что установлен на момент конвертации. В случае если в ходе рефинансирование еще расширить срок контракта, то ежемесячную плату окажется уменьшить. Подобные условия предлагают кроме этого Сбербанк, ОТП и ряд других финорганизаций.

А Абсолют банк создал льготы для тех, кто желает преобразовать валютный кредит при уменьшении курса. В следствии заемщик возьмёт скидку: в случае если по окончании операции ставка по новому рублевому курсу оказалась на уровне 13%, то клиенту будет предложена ставка обслуживания ипотеки в 12% годовых.

Но единственное, что может взять заемщик в следствии для того чтобы рефинансирования, это защиту от неконтролируемых

взлетов курса валюты, в которой была забрана ипотека. Цена американского доллара и евро на данный момент высока, что делает невыгодным рефинансирование займа по текущему курсу. Как раз исходя из этого количество людей, обратившихся за аналогичной услугой, весьма мало.

Кое-какие, например, Столичный либо СМП, по большому счету не советуют перевод валютного ипотечного долга в рублевый. Кроме того не обращая внимания на увеличение курса американского доллара и евро, более низкий процент по валютной ипотеке разрешит платить меньше, чем если бы заемщики перевели собственные кредиты на данный момент в рублевые по текущему курсу и с более высокой ставкой. По словам представителей данных финучреждений, конвертация в рубли не сможет улучшить условия заемщиков.

В случае если перевести валютную ипотеку в рублевую, это поднимет ставку новой ипотеки на 6-8 пунктов. И значит, новый рублевый займ будет выдаваться минимально уже под 14% годовых. На примере многодетной семьи, их ежемесячная плата будет равна примерно 39 000 рублей. По оценке специалистов, таковой ход возможно оправдан, лишь в случае если валюта и дальше будет показывать устойчивый рост.

В другом случае фиксированный текущий остаток задолженности перед банком при конвертации его в рубли на данный момент, на пике валютного курса, может оказаться кроме того выше той суммы, которую брали изначально на приобретение жилья. И это с учетом долгих досрочных выплат. В случае если учесть необходимые затраты на конвертацию в 2% и выше, сумма возрастет еще больше.

Вариант 2 – растянуть кредит

Так как перевод валютного долга в рубли не принесет заемщикам значительного облегчения денежного бремени по ипотечному кредиту, банки предлагают другой вариант – реструктуризировать заем в той валюте, в которой он и оформлялся изначально. К примеру, в Банке Москвы создали два метода: платежные каникулы либо увеличение срок до 30 лет. Причем, чем меньше каникулы, тем больше понижается ежемесячный платеж на время их оформления.

В случае если каникулы оформлены на три месяца, то платежи уменьшатся до 30%, в случае если на период от полугода до года, то заемщик будет выплачивать по 60% от планового платежа. Таковой вариант может оказать помощь тем, что столкнулся с временными трудностями в следствии утраты работы либо иных денежных пауз.

Абсолют банк предлагает своим клиентам три варианта выхода из неприятной для всех ситуации. Заемщики смогут воспользоваться каникулами, на протяжении которых возможно будет уплачивать лишь проценты либо лишь главное тело долга, продление срока и стабилизационный кредит. Такое предложение разрешит снизить размер ежемесячного платежа в течении всего срока действия контракта, а не только замораживания выплат по кредитам.

Но имеется последовательность ограничений на право воспользоваться предложением банка, например, пенсионный возраст.

Но все специалисты согласны в одном – любой вариант трансформации условий валютного кредитования, выбранный заемщиком, не сможет предохранить его от дополнительных затрат. Каждое внесение трансформаций в контракт должно быть зафиксировано в органах государственной регистрации, что подразумевает необходимую госпошлину. В случае если же клиент примет решение обратиться за рефинансированием в второй банк, то ему придется еще раз заплатить за повторную оценку залогового имущества, услуги нотариуса и страховые сборы.

Источник: kreditibank.com

Ипотечный калькулятор. Легко рассчитать платежи и сумму кредита для ипотеки в 2015 году

Важное на сайте:

Самые интересные результаты статей, подобранные именно по Вашим интересам: