Как погасить валютный кредит

Posted by workscan on in Форекс и биржа

Как погасить валютный кредит

Как добросовестному заемщику погасить валютный кредит, в случае если у банка неприятности?

Дмитрий и Людмила Петренко (фамилия поменяна) несколько лет назад приобрели дом под Киевом. Забрали ипотеку в валюте в банке Форум. Так как семья состоятельная, то неприятностей с погашением кредита не появлялось.

Рядом с домом размешалось банковское отделение, куда они исправно вносили деньги. В начале этого года отделение закрылось, как и другие конторы банка, у которого начались неприятности. В банк ввели временную администрацию.

Вносить деньги в единственную трудящуюся кассу банка супругам Петренко стало на большом растоянии и некомфортно. Но опаздывать с платежами запрещено, тем более, что в июле парламент Украины в первом чтении принял закон, предусматривающий льготы добросовестным заемщикам, в частности — пересчет валютных кредитов по курсу 8 за $1.

В случае если ранжировать угрозы для финсектора, то основной возможно назвать оттекание депозитов. Потом следуют макроэкономические риски и военные, и невозвраты займов в гривне. И лишь в четвертую очередь — невозвраты валютных кредитов, — утверждает денежный аналитик компании Бюро кредитных историй Наталья Орлова.

Но часто появляются вопросы и у заемщиков, в особенности в случае если кредит в валюте, а у банка показались неприятности с платежеспособностью.

Многих валютных заемщиков вогнала в ступор резкая девальвация гривни в 2014 году. Не обращая внимания на то, что с 2009 года валютные потребкредиты в Украине запрещены, обремененных валютными займами вкладчиков все еще много. Согласно данным НБУ, 35,5% в банковском кредитном портфеле физических лиц составляют как раз валютные кредиты.

За этими цифрами стоят люди, каковые в массе собственной пережили кризис 2008 года и разбираются в рисках, которые связаны с курсовыми колебаниями. У них сложились партнерские отношения с банками: они знают возможности банков по реструктуризации, а банки имеют в собственном арсенале инструменты для работы с этими клиентами, — говорит Наталья Орлова.

Но кроме того закаленные кризисами заемщики не смогут привыкнуть к скачкам цены валюты. Лишь в текущем году гривня снизилась в цене на 60%. В случае если в начале 2014 года долг перед банком у человека в эквиваленте составлял 1 миллионов гривен, то в осеннюю пору он уже должен банку практически 1,6 миллионов гривен.

Вряд ли найдется большое количество заемщиков, готовых дать лишние 600 тыс. гривен, — констатирует экс-совладелец банка Меркурий Игорь Когут.

Иначе, он утвержает, что нельзя винить и банки, каковые не жаждут погашения валютных кредитов по прошлогоднему курсу. Многие люди брали кредиты в валюте, по причине того, что желали сэкономить на процентах, каковые по таким займам на 40 50% меньше, чем по гривневым. Из-за чего за их экономность должны сейчас платить банки? — не осознаёт Игорь Когут.

Но неуступчивость банкиров ведет к росту проблемных займов. Как мы знаем, что с каждой гривней роста курса инвалют число неплательщиков среди валютных заемщиков возрастает на 5 10%, — подсчитал организации отдела процессов и начальник методологии контроля за кредитными рисками ОТП Евгений Ратушнюк.

Чрезвычайные события

Дабы обезопасисть неплатежеспособных заемщиков, в Украине 11 июня 2014 г. ввели запрет на отчуждение залогового имущества по валютным кредитам их поручителей и граждан. В частности, законодательство сейчас запрещает отчуждать залоговое жилье валютного заемщика , если у человека нет второй недвижимости. Наряду с этим площадь жилья, подпадающего под запрет, для квартиры образовывает не более 140 кв. м, для дома — не более 250 кв. м.

Помимо этого, парламент 2 сентября 2014 г. принял закон О временных мерах на период проведения операции по борьбе с терроризмом, что запрещает банкам начислять на время АТО штрафы и пеню по кредитным соглашениям граждан, живущих в данной территории, и частных предпринимателей и юридических лиц, каковые в том месте зарегистрированы. Закон находится

на подписи у президента, — сообщил пресс-секретарь Национального банка.

Бонус за добросовестность

Остальным заемщикам преференции не предусмотрены. Те, у кого кредиты валютные, связывают надежды с законом о реструктуризации таких займов по курсу 8 грн за $1, проект которого в первом чтении принят Парламентом Украины еще 3 июля.

Документ предполагает реструктуризацию валютных кредитов, по которым общая сумма невыплаченных обязательств не превышает 1 миллионов гривен по официальному курсу на 1 января 2014 г. Наряду с этим валютный кредит должен быть взят на приобретение жилья, являющейся единственным жильем заемщика либо его семьи, и обеспечен данной недвижимостью. Кроме этого у заемщика не должно быть задолженности по такому кредиту, или она должна быть погашена до момента реструктуризации.

Банкиры также ожидают данный закон. Так как он разрешит снизить удар от валютного риска. В другом случае главной валютный портфель (в большинстве собственном — ипотека) банков уйдет в дефолт, — уверена глава управления розничного кредитования ВТБ Банка Ирина Горецкая.

Но глава Укргазбанка Сергей Мамедов уверен в том, что без договоренностей между клиентами и банками закон все равно не будет трудиться.

Курс американского доллара подскочил с февраля, исходя из этого я бы советовал, дабы под реструктуризацию подпадали те кредиты, каковые по состоянию на 1 января 2014 года не были просрочены. Так как в случае если заемщик добросовестно делал собственные обязательства, но на данный момент у него появились неприятности, тогда банк либо государство смогут пойти ему навстречу. Нужно постоянно стимулировать людей, каковые честно делают собственные обязательства, — говорит Сергей Мамедов.

Часто активы неплатежеспособных банков передают на баланс трудящегося заёмщик — и банка проблемного финучреждения оказывается в том же правовом поле, что и клиенты трудящегося, — говорит Наталья Орлова. Но бывает и так, как у семьи Петренко — на дверях привычного банковского отделения висит замок, сайт банка не работает, а телефоны не отвечают.

Заемщики знают, что банк, кроме того неплатежеспособный, вряд ли забудет о долге, а просроченные платежи мешают сохранять надежду на погашение остатков кредита по курсу 8 грн за $1, в случае если закон будет принят.В Фонде гарантирования вкладов физических лиц Украины (потом — Фонд) советуют: в случае если нельзя внести платеж в банке-кредиторе, то перевести деньги на погашение кредита возможно через отделения любого другого финучреждения посредством перевода SWIFT. Чтобы средства были зачислены именно на погашение процентов и кредита, нужно верно указать назначение платежа, корректные платежные реквизиты банка-получателя и другую данные согласно соглашению, — уточнили в пресс-службе Фонда.

За услуги другого банка нужно будет заплатить. За открытие счета — от 50 грн. Тарифы за открытие валютного счета и размер рабочей группы за осуществление перевода SWIFT определяются каждым конкретным банком, — говорит глава департамента розничных клиентов Кредобанка Орыся Юзвышин.

Сентябрьское распоряжение Национального банка об ограниченной продаже валюты в одни руки (эквивалент 3000 грн) может помешать погашению кредита в другом банке, в случае если сумма вышеуказанной в распоряжении НБУ. Дабы не появлялось неприятностей, эксперты рекомендуют забрать в собственном неплатежеспособном банке документ о приостановлении платежей по кредиту (в связи с невозможностью оплаты). Тогда нужную сумму заемщик сможет преобразовать в том банке, в котором примет решение оплачивать кредит, говорит Наталья Орлова.

В случае если НБУ отозвал у банка лицензию и начата процедура его ликвидации, то заемщики для того чтобы банка (среди них и валютные) должны перечислять деньги по кредитам на квитанции, открытые в Национальном банке. При таких условиях раскрывается накопительный счет банка в национальной и зарубежной валютах в управлениях НБУ. И заемщики должны платить задолженность перед банком на данный счет, — сообщил пресс-секретарь Фонда и дали совет искать реквизиты для того чтобы счета на сайтах неплатежеспособного банка либо Фонда.

Источник: www.legrand.com.ru

Кредиты в валюте: как погашать?

Важное на сайте:

Самые интересные результаты статей, подобранные именно по Вашим интересам: