Как рассчитать проценты по займу: пример расчетов и формула

Posted by workscan on in Форекс и бинарные опционы

Дабы лучше оценить собственные денежные возможности потенциальному заемщику нужно знать, как вычислят проценты по займу и общую сумму, которую он уплатит микрофинансовой организации. Это в полной мере реально сделать онлайн на сайте МФО, сайте-посреднике или же применяя программу Excel (приложение к пакету Микрософт Office) в ноутбуке, компьютере либо современном смартфоне. Сперва о том, какими смогут быть начисления.

их формулы и Виды процентов для Excel

 Простые (годовые)

Как рассчитать проценты по займу: пример расчетов и формула

Микрофинансовые организации начисление процентов по займам реализовывают этим способом. В качестве главных переменных помогают:

  • информацию о сумме микрозайма;
  • ставка в % годовых;
  • количество дней в периоде расчета;
  • база в год (365 либо 366).

Проценты начисляются на целый остаток задолженности и потом равномерными платежами распределяются к уплате в течении срока действия контракта займа. Формула наглядно является следующее:

Сумма процентов = Сумма займа * Ставка годовых % / 365 * Количество дней расчетного периода

либо

Сумма процентов = Сумма займа * Ставка дневных % * Количество дней расчетного периода

Реализация формулы для расчета примера в программе Excel такова:

Сложные (с капитализацией)

Таковой метод подразумевает собой расчет процентов как на сумму микрозайма, так и на начисленные и неоплаченные проценты. Появившаяся задолженность добавляется к главному долгу. Таковой процесс именуется капитализацией.

Она используется с целью стимулирования заемщика к погашению главного долга по утвержденным в контракте срокам.

Наглядно формула сложных процентов выглядит так:

Сумма с % = Сумма займа * (1 + Ставка % / 100) * количество периодов начисления

В программе Excel кроме этого вероятно произвести расчеты. Тут соотношение будет таким:

Сумма в следствии получается в разы больше чем та, которая была изначально занята .

В Российской Федерации при начислении по микрозаймам сложные проценты практически не используются.

Комиссии, штрафы, пени

Кроме уплаты главного долга и начисленных процентов согласно соглашению микрозайма смогут быть предусмотрены и другие платежи. Они бывают единовременными либо появляются при несоблюдении заемщиком собственных обязательств перед МФО.

Перечисление денег

Контрактом займа у большинства микрофинансовых организаций предусмотрена плата за перевод денежных средств на карту заемщика. Такую рабочую группу предложат уплатить единовременно отдельной суммой, либо она возможно присоединена к размеру главного долга.

Пример: микрозайм образовывает 15 тыс. р. Рабочая группа за перевод на карту заемщика образовывает 2%. Так, клиенту дополнительно предложат уплатить 300 р.

Неустойки при просрочке

При нарушении условий сроков и несоблюдении договора оплаты долга, клиенту начислят штраф. В большинстве случаев сумма санкций зависит от размера просроченного платежа. Самые популярные варианты неустойки:

  • Единоразовый штраф при каждом допущенном факте отсутствия платы. В большинстве случаев устанавливается в процентном выражении от суммы просрочки (но не более 20%).
  • Увеличение ставки на период наличия просрочки (проценты начисляются на срочную и на просроченную задолженность).
  • Пеня, начисляемая в процентах на сумму просрочки, но не более 0,1% в день.

Перечисленные санкции используют по одиночке либо комбинируют.

Условия, при которых происходит начисление штрафных санкций, оговариваются в контракте займа либо публичной оферте.

Подсчитать сумму, в которую выльются такие платежи, также возможно в программе Excel.

Пример расчета в Excel и вручную

http://earn24.ru/wp-content/uploads/2016/09/Расчет-кредита-в-Excel.mp4

Как пример вычислим размер и проценты платежа по микрозайму. Эти вычисления комфортно сделать в программе Excel.

Условия таковы:

  1. Сумма займа – 50 тыс. р.
  2. Дневная ставка – 0,48%.
  3. Срок займа – 84 дня.
  4. Оплата процентов и части главного долга осуществляется один раз в 14 дней.

Сумма процентов рассчитывается единовременно за целый период. Потом равномерными платежами распределяется по срокам гашения, по соглашению микрозайма.

Сумма % за целый период = 50 тыс. р. * 0,48% * 84 = 20 160,00 р.

Согласно соглашению платежи осуществляются один раз в 14 дней. Так, соглашение предусматривает 6 периодов оплаты (84 дня / 14 дней в двух семь дней).

Сумма % в одном платеже = 20 160,00 р. / 6 = 3 360,00 р.

Главный долг уплачивается равными частями любой период.

Размер платежа в счет гашения займа = 50 тыс. р. / 6 = 8 333,33 р.

В последний (шестой) период сумма оплаты главного долга будет равна 8 333,35 р.

Так, общая сумма платежа каждые 14 дней составит:

8 333,33 р. + 3 360,00 р. = 11 693,33 р.

В шестой период оплаты сумма соответственно будет равна:

8 333,35 р. + 3 360,00 р. = 11 693,35 р.

В программе Excel пример объёма и расчёта процентов минимальной уплаты возможно реализовать следующим образом:

Онлайн-калькуляторы

На сайте выбранного МФО

Фактически любая микрокредитная организация предлагает онлайн-сервис дабы произвести расчеты по займам и краткосрочным кредитам и определить их цена.

Принципиально важно! В сумму не будут входить комиссии, каковые смогут быть дополнительно предусмотрены по условиям контракта.

У многих МФО долг выдается сроком до 30 дней, исходя из этого в программном комплексе отобразится сумма, которую заемщику нужно вернуть в обозначенный контрактом сутки. При получения микрозайма на больший срок, онлайн-калькулятор вычислит размер платежа на любой период уплаты.

Цифра будет фиксированной, поскольку проценты и основной долг распределяются равными частями.

Дабы выполнить расчеты по предоставляемым займам, заемщику в особом разделе достаточно ввести интересующую срок и сумму. Калькулятор в течении нескольких секунд произведет расчет и выдаст итог в виде размера платежа.

На сторонних ресурсах

На интернет-страничках, посвященных тематике микрокредитования, возможно узнать ответ на вопрос «как вычислить проценты по займу», и произвести их приблизительное вычисление.

Такие онлайн-калькуляторы реализованы подобно сервисам официальных сайтов микрокредитных организаций. Единственное отличие содержится в присутствии соответствующего поля для проставления размера ставки по займу. На сайте МФО это не нужно, т.к. сервис уже включает в себя все данные по денежным продуктам организации.

Точность расчетов

При произведении расчетов на сайте выбранного МФО, на стороннем ресурсе и в программе Excel сумма процентов определяется одинаково правильно. Но в настоящем случае при получении и оформлении микрозайма цифра переплаты возможно пара другой. Обстоятельство этого в том, что онлайн-калькуляторы не предусматривают всех нюансов денежной сделки:

  • Займ смогут выдать не под минимальную, а под более высокую ставку. Калькуляторы же берут в расчет наилучшие условия.
  • В вычисления не включена рабочая группа за перевод средств.
  • Типовой соглашение займа конкретной МФО может предусматривать разные тонкости в начислении процентов, каковые сторонний ресурс не учтет.

Окончательные данные в онлайн-калькуляторах выводятся с округлением до рублей. В программе Excel параметры расчетов возможно задать самостоятельно. К примеру, имеется возможность установить округление взятых значений с точностью до копеек.

При получении результата на специальном сервисе МФО и на стороннем ресурсе выдается предупреждение о том, что расчеты не являются правильными. В программе Excel для того чтобы сообщения нет, исходя из этого настоящую цена займа возможно определить лишь при оформлении денежного продукта и подписании контракта.

Лекция 3: Примеры расчета процентов

Важное на сайте:

Самые интересные результаты статей, подобранные именно по Вашим интересам: