Кредит в долларах: что можно сделать после падения рубля

Posted by workscan on in Форекс и биржа

Кредит в долларах: что можно сделать после падения рубля

Резкий рост американского доллара и евро в осеннюю пору 2014 года стал причиной значительным проблемам у тех заемщиков, каковые имеют кредит в валюте, а заработную плат приобретают в рублях. Вследствие этого кредитным юристам задают множество вопросов о том, что делать в ситуации ? Существуют ли какие-то юридические механизмы, каковые разрешают зафиксировать курс американского доллара (к примеру, на дату получения кредита) либо иным образом снизить нагрузку на заемщика?

К сожалению, выходов из данной обстановки мало.

Первый и главный вариант – это договариваться об трансформации условий кредитного соглашения с банком. Конечно, добровольно банк не откажется от дополнительных «рублевых» денег, каковые вы должны выплатить благодаря роста валюты. Обсуждать имеет суть лишь такие вопросы как реструктуризация задолженности, увеличение срока кредита, уменьшение ставки и т.д.

В случае если банк согласится перевести валютный кредит в рубли, то лишь по текущему (уже высокому) курсу. В большинстве случаев, таковой перевод сопровождается значительным повышением ставки по сравнению со «ветхим» кредитом в долларах либо евро.

Соглашаться на перекредитование в рубли по текущему высокой ставке и курсу либо не соглашаться – это решать вам. Универсального ответа тут нет и быть не имеет возможности, потому, что только бог ведает, как будут вести себя американский доллар и евро в 2015 году. Правильнее, ответ зависит от множества факторов: вашего отношения к рискам, типа и размера вашего дохода, конкретных условий этого банка, других предложений вторых банков и т.д.

В данной статье мы не даем денежных прогнозов и советов по курсу американского доллара, отечественная цель – обзор вероятных сценариев с юридической точки зрения.

На интернет-форумах довольно часто пишут, что второй вариант решения проблемы с кредитом в долларах – это обращение в суд с целью поменять условия платежей. Вправду, вы имеете возможность попросить у суда что угодно: расторгнуть кредитный контракт, перевести его в рубли, поменять отдельные условия (ставку, продолжительность и т.д.) Но опыт говорит, что в случае если банк будет возражать против ваших требований, то суд наверняка вам откажет. Шансы мало увеличиваются при условии, что ваши интересы в суде будет воображать опытный кредитный юрист, но кроме того в этом случае возможность успеха низка.

В случае если речь заходит о несложном кредите, а не об ипотеке, то третий вероятный вариант – прекратить все отношения с банком и больше не платить ему денег. В случае если по каким-либо обстоятельствам вы вынуждены прибегнуть к этому сценарию, нужно заблаговременно знать вероятные последствия. Независимо от того, в какой валюте забран кредит, первые месяцы по окончании образования просрочки заемщика ожидают назойливые звонки от отдела взыскания банка либо коллекторского агентства.

В случае если это не дает результата, то через полгода-год банк в большинстве случаев обращается в суд. В случае если заемщик не выполнит ответ суда, к делу подключатся судебные приставы, что свидетельствует изъятие имущества, удержание части зарплаты и т.д.

Вариант №1: как вести переговоры по валютному кредиту с банком?

Независимо от того, на какой из вышеперечисленных вариантов вы ориентируетесь, прежде всего мы рекомендуем совершить переговоры с банком. Само собой разумеется, не требуется сохранять надежду на чудо, что банк просто так согласится на уменьшение ваших платежей по долларовому кредиту. Практически любое изменение условий, которое выгодно вам, ровно так же невыгодно для банка, и отыскать взаимовыигрышный сценарий будет весьма сложно.

Но кроме того если вы с банком ни о чем не договоритесь, сам факт переговоров позже возможно будет предъявить в суде как свидетельство вашей добропорядочности.

Кстати говоря, на всем протяжении переговоров с банком принципиально важно фиксировать главные действия в виде письменных документов. К примеру, для начала переговоров имеет суть направить в банк письменное прошение о реструктуризации, прошение о предоставлении банковских каникул и т.д. Наряду с этим вы должны сохранять у себя копию всех других документов и подобных заявлений.

Любая такая копия обязана подтверждаться или отметкой банка о принятии (если вы передаете документы лично), или почтовой квитанцией (если вы высылаете документы заказным письмом с уведомлением о вручении). Кроме другого, таковой формальный подход покажет банку серьезность ваших намерений и вашу юридическую грамотность.

На что следует сделать упор на протяжении переговоров с банком? В случае если это применимо для вашей ситуации, имеет суть растолковать, из-за чего рост американского доллара в 2014 году стал причиной неосуществимости оплачивать кредит. К примеру, возможно дать справку с работы и продемонстрировать, что по новому курсу месячный платеж сопоставим с вашей заработной платом, и у вас просто не остается денег на коммунальные услуги и еду.

Конечно, это не есть 100%-ной гарантией, что банк отправится на уступки, но в случае если подобные доводы имеется – их в полной мере возможно применять. В случае если банк будет осознавать, что текущий график платежей неизбежно будет нарушен (а это очень плохо повлияет на отчетность), то он может предложить какие-то варианты реструктуризации.

Второй сценарий проведения переговоров по кредиту в долларах – это диалог с позиции силы. Грубо говоря, заемщик прямо заявляет банку: «Либо изменяем условия, либо я перестаю платить. В случае если что-то не нравится – идите в суд ». Такая позиция в большинстве случаев употребляется в том случае, если заемщик не опасается ни назойливых коллекторов, ни судебных приставов. К примеру, в случае если заемщик официально не обладает никакими сокровищами, и у него нет «белой» заработной плата, то и изъять согластно судебному вердикту у него нечего.

Если вы решили вести переговоры с банком как раз с таковой позиции, мы настоятельно рекомендуем сперва проконсультироваться с кредитным юристом.

В зависимости от специфики конкретной обстановке вероятны и другие стратегии ведения переговоров. Кредиты в долларах и евро имеет не через чур массовый темперамент, исходя из этого в некоторых банках валютные контракты не очень выверены и смогут содержать неточности. Умелый юрист может «зацепиться» за отдельные формулировки и тем самым существенно усилить позицию заемщика. В случае если у вас на кону солидная сумма, то прежде всего имеет суть принести соглашение кредитному юристу, дабы предметно обсудить вероятные варианты

и выработать замысел предстоящих действий.

Вариант №2: возможно ли поменять условия валютного кредита через суд?

В сети довольно часто видится вывод, якобы быстро возросшие платежи по кредитам в долларах и евро возможно уменьшить через суд. Кое-какие не в полной мере компетентные источники ссылаются на ст. 451 ГК Российской Федерации и заявляют, якобы суд с пониманием относится к проблемам, позванным ростом американского доллара в 2014 году. Но в действительности такая точка зрения не соответствует ни законодательству, ни судебной практике.

Непременно, у вас неизменно имеется право подать в суд исковое заявление с целью расторгнуть кредитный соглашение либо поменять его условия. Но в случае если ваш иск основан легко на том, что «курс американского доллара вырос – не могу платить », то суд вам откажет.

Грубо говоря, нет никакого закона о том, что в случае если у заемщика не достаточно денег для оплаты кредита, это дает ему право поменять условия соглашения. В то время, когда заемщик подписывал кредитный контракт в долларах либо евро, он приобретал деньги под меньший процент, но с риском того, что курс валюты может измениться.

Данный риск общеизвестен, исходя из этого суд не начнёт рассматривать его как значительное изменение событий, которое не было возможности предвидеть (и которое теоретически имело возможность бы стать основанием для трансформации соглашения). Время от времени заемщики ссылаются кроме этого на такие события как утрата работы либо долгая заболевание, но и эти доводы суд принимает к сведенью только редко.

Так, само по себе повышение курса американского доллара либо отсутствие денег не есть основанием чтобы суд как-то оказал влияние на ваши взаимоотношения с банком. В принципе, в конкретном кредитном соглашении смогут быть какие-то положения, опираясь на каковые опытный юрист может добиться некоего понижения нагрузки на заемщика. Но такие редкие исключения не меняют неспециализированного правила: в случае если банк против трансформации условий контракта, суд примет сторону банка и откажет заемщику.

Вариант №3: что будет, в случае если отказаться платить по валютному кредиту?

Прежде всего необходимо подчернуть, что вариант «отказаться платить» имеет суть лишь для несложных кредитов, но не для ипотеки. При ипотеки таковой отказ достаточно скоро приведет к утрата квартиры. Причем для ипотеки в долларах может оказаться так, что цена квартиры уже не покроет всю задолженность, и обязательство оплатить отличие останется на заемщике. Так, обладатель долларовой ипотеки не только утратит квартиру, но останется еще и должен банку.

Данный долг будут «выбивать» судебные приставы методом удержания части зарплаты, изъятия имущества и т.д.

В случае если же говорить о несложном кредите, не связанном с залогом квартиры либо другого имущества, то последствия неуплаты выглядят пара в противном случае. Во-первых, банк не сходу отправится в суд, а сперва постарается взять деньги, применяя собственный отдел взыскания либо стороннее коллекторское агентство. На практике это указывает, что в течении нескольких недель либо месяцев вас будут тревожить письмами, звонками и (что не редкость значительно реже) личными визитами.

В зависимости от конкретного банка либо коллекторского агентства это общение возможно как довольно вежливым, так и доходить до угроз физической расправы.

В любом случае опасаться коллекторов не требуется, потому, что имеется простые и действенные механизмы противодействия. Дабы вас прекратили тревожить, обычно достаточно в банк заявление на отзыв персональных данных. В случае если же вы столкнулись с психологическим давлением и угрозами, без промедлений пишите жалобы на коллекторов в полицию. и заявления в прокуратуру.

Опыт говорит, что ни банки, ни коллекторы не связываются с юридически подкованными должниками, каковые по каждому предлогу обращаются в правоохранительные органы.

В случае если заемщик не реагирует на уговоры коллекторов, то банк может обратиться в суд. В большинстве случаев это происходит через полгода-год по окончании того, как заемщик значительно отклонился от графика платежей (к примеру, совсем прекратил платить). Но твёрдого правила тут нет, и срок может изменяться от двух-трех месяцев до нескольких лет.

В случае если сумма кредита не через чур громадна, банк по большому счету может не обращаться в суд, дабы не тратить время собственных сотрудников на трудоемкую процедуру. Кстати говоря, срок исковой давности по кредиту образовывает три года, и по окончании этого периода банк уже не сможет принудить вас к выплате денег через суд.

Необходимо понимать, что суд по кредиту не имеет никакого отношения к уголовному преследованию, вас не будут обвинять в мошенничестве либо каких-то вторых правонарушениях. Единственная цель суда – это выяснить, какую сумму в рублях вы должны заплатить банку (подробнее просматривайте в статье «Как проходит суд по кредиту »).

Все расчеты суд будет создавать в валюте кредитного контракта, т.е. для долларового кредита будет выяснена итоговая сумма в долларах, которая на последней стадии пересчитывается в рубли по курсу на дату вынесения ответа судом. Так, в случае если банк обратится в суд, и он завершится, предположим, 1-го декабря 2015-го года, то итоговый пересчет долларов в рубли будет выполнен по курсу именно на эту дату.

Ответ суда в обязательном порядке для выполнения, и это обеспечивается особой госслужбой – судебными приставами. В отличие от коллекторов приставы владеют достаточно большой властью: они смогут изымать движимое и недвижимое имущество, деньги на квитанциях в других банках, удерживать часть вашей зарплаты и т.д. Но наряду с этим приставы действуют строго в рамках закона с учетом последовательности ограничений, к примеру, они не смогут выселить вас из единственной квартиры (в случае если лишь речь не идет об ипотеке).

Нужно осознавать, что все обрисованное выше – это весьма упрощенная, усредненная картина. Любой проблемный кредит (особенно кредит в валюте) имеет собственную специфику, и разобраться во всех тонкостях может лишь опытный юрист, что специализируется на кредитных делах. В случае если рост американского доллара стал причиной тому, что вы больше не имеете возможность выплачивать забранные кредиты, мы настоятельно рекомендуем проконсультироваться с кредитным юристом.

Особенно принципиально важно обратиться к юристу в том случае, если обстановка с долларовым кредитом дошла до суда.

Источник: kreditniyadvokat.ru

дефолт банковской системы,кредиты, кризис, обвал курса рубля к доллару,ЦБ маскирует банкротство

Важное на сайте:

Самые интересные результаты статей, подобранные именно по Вашим интересам: