Как решить квартирный вопрос с помощью ипотеки

Posted by workscan on in Обрети финансовую свободу

Как решить квартирный вопрос с помощью ипотеки

  Прочтя эту статью, вы ответите на вопрос, как решить квартирный вопрос посредством ипотеки.

ЧИСЛО ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ,

ДЛЯ КОТОРЫХ ВЫПЛАТЫ ПО КРЕДИТУ СТАЛИ

НЕПОСИЛЬНЫМ БРЕМЕНЕМ,

РАСТЕТ С КАЖДЫМ ДНЕМ,

КАК НЕ СТАТЬ ОДНИМ ИЗ НИХ?

ИПОТЕКА ДО НЕДАВНЕГО ВРЕМЕНИ БЫЛА ЧУТЬ ЛИ НЕ ЕДИНСТВЕННЫМ ДЛЯ МНОГИХ ШАНСОМ РЕШИТЬ КВАРТИРНЫЙ ВОПРОС. Сейчас для таких людей наступили тяжелые времена. Появлявшиеся в тяжёлом материальном положении граждане смогут рассчитывать на кое-какие послабления как со стороны банка, выдавшего кредит, так и со стороны страны.

Но взять помощь не так легко.

В БАНК СО СВОЕЙ БЕДОЙ

В случае если погашать кредит стало не легко, в первую очередь направляться обратиться в личный банк. С учетом того, что на дворе кризис, банк — по крайней мере, достаточно большой — точно предложит временный выход из тяжёлой обстановки.

По словам помощника главы Муниципального ипотечного банка Игоря Жигунова, на данный момент банкиры готовы пойти на множество уступок. К примеру, смогут не использовать штрафных санкций, в случае если заемщик допустил разовую просрочку платежа. Мол, с кем не бывает: сейчас человек был уволен с работы, но уже через месяц устроится на новое место и продолжит исправно платить. В более сложных случаях, в то время, когда доходы сократились действительно и на долгое время, банк может пойти на увеличение срока кредита.

Скажем, вместо десяти лет — двадцать. Это приведет к уменьшению очередного платежа фактически в два раза. Еще возможно договориться с кредиторами снизить размер ежемесячного платежа на строго определенный срок. Конечно, позже, в течение для того чтобы же периода, ежемесячно нужно будет платить больше. Прекрасно, в случае если к тому времени трудности останутся сзади. А вдруг нет? Более радикальная мера того же порядка — отсрочка текущих платежей. Но и тут нужно будет оговаривать конкретные сроки.

Наконец, пятый, самый конечный вариант — продажа залога. В случае если повезет, удастся вернуть солидную часть денег, уже уплаченных за квартиру. Но с самой квартирой нужно будет распрощаться.

ОТ ТЕОРИИ — К ПРАКТИКЕ

Муниципальный ипотечный банк идет на подобные уступки, но пока только в личном порядке. Параллельно он разрабатывает для собственных клиентов неспециализированную программу реструктуризации ипотечных кредитов. Сбербанк такую схему уже п меняет. Как поведал «Личному бюджету» директор управления кредитования частных клиентов Дмитрий Мохначев, Сбербанк готов предложить два варианта:

  • первый предусматривает отсрочку платежей на 6 месяцев либо кроме того год,
  • второй — продление срока действия кредитного контракта кроме этого на 6 месяцев либо год с соответствующим перерасчетом размера платежей.

Причем в случае если заемщик выбирает отсрочку/продление на 6 месяцев, то ставка по кредиту остается неизменной, в случае если же срок возрастает до года, то она машинально вырастает на один процентный пункт. Чтобы получить подобное послабление, клиент обязан дать документ, подтверждающий, что его денежное положение ухудшилось. Наряду с этим хотя бы у одного из поручителей должно сохраниться постоянное место работы.

Готов Сбербанк пойти навстречу и заемщикам, каковые желали бы, перевести долларовый кредит в рублевый и тем самым обезопасить себя от курсовых катаклизмов. Для этого у клиента не должно быть просроченной задолженности по процентам и основному долгу. Непогашенная сумма кредита будет преобразована в рубли по курсу на сутки совершения операции, а ставка установлена на том уровне, на котором банк предлагает ипотечные  рублевые  кредиты на данный момент.

на данный момент, напомним, она в зависимости от условий колеблется от 13,25 до 15,5% годовых. Похожую программу в скором будущем планирует предложить и ВТБ 24. Пока же его клиенты смогут лишь перевести в рубли кредит, полученный в долларах либо евро. Схему, по которой производится эта операция, растолковал вице-президент, глава управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования Георгий Тер-Аристокесянц.

Клиент приобретает от банка еще один кредит, рублевый, что полностью поступает на рублевый счет заемщика. Средства с этого квитанции употребляются для дальнейшего погашения и приобретения валюты валютного кредита. Проценты по новому кредиту начисляются по ставке, которая действует в банке по рублевым кредитам сейчас.

НА СТРАНУ Сохраняй надежду…

В случае если банк в отсрочках и послаблениях отказывает, то заемщик вправе рассчитывать на помощь страны. Теоретически оно готово взять на себя тяготы ипотечного бремени. По крайней мере, частично и на время. Задача поддержать граждан, попавших в затруднительное положение, ложится на Агентство по ипотечному кредитованию . АИЖК — госкомпания, в задачу которой входит рефинансирование ипотечных кредитов, выданных русскими банками.

В кризисное время оно предлагает обладателям долгосрочной недвижимости дополнительный кредит, что окажет помощь им в тяжелом 2009 г. не появляться в одночасье на улице. Действительно, возвращать деньги придется все равно. Да и взять их смогут не все нуждающиеся. С условиями реструктуризации ипотечных кредитов возможно ознакомиться на сайте агентства www.ahml.ru/restruch.shtml. Остановимся на самых основных.

1. Наипервейшее условие: квартира, купленная в долг, должна быть ЕДИНСТВЕННЫМ ЖИЛЬЕМ -ВАШИМ И ВАШЕЙ СЕМЬИ. Причем эта единственная недвижимость не должна быть элитной, другими словами ее цена не должна быть больше среднерыночную более чем на 50%. Среднерыночную цену для каждого региона рассчитывает Росстат, и, по крайней мере до недавнего времени, она заметно отставала от настоящих цен на рынке.

Останутся без национальной помощи и обладатели излишних площадей. Так, площадь квартиры для одного человека не должна быть больше 50 кв. м, для двух — 35 кв. м на человека, для трех и более — 30 кв. м на человека. 2. Второе непременное условие: ваши доходы должны Быстро СОКРАТИТЬСЯ ПОД ВЛИЯНИЕМ КРИЗИСА. Другими словами вы были уволены с работы, вам быстро снизили заработную плат, платежи стали непосильными, по причине того, что кредит был забран в зарубежной валюте либо в нем предусматривалась плавающая ставка.

И в следствии ваш совокупный доход (по окончании уплаты взносов по ипотечному кредиту) упал до размера двух прожиточных минимумов на каждого участника семьи в данном регионе. Эти цифры для всех регионов каждый квартал кроме этого вычисляет Росстат. Так, в третьем квартале 2008 г. (это самая свежая из имеющейся статистики) для трудящихся москвичей прожиточный минимум составил 7 456 руб. в месяц, а для детей и пенсионеров — 4 533 и 5 698 руб. соответственно.

3. Наконец, третье условие, которое нельзя не упомянуть: раньше, перед тем как наступил кризис и на вас обрушились денежные невзгоды, ВЫ ДОЛЖНЫ были ПРОДЕМОНСТРИРОВАТЬ СЕБЯ ДОБРОСОВЕСТНЫМ ЗАЕМЩИКОМ, что ни разу не опоздал с очередным платежом больше чем на 90 дней. Среди претендентов на господдержку обладатели долларовых кредитов смогут ощутить себя ущемленными. На помощь они смогут рассчитывать лишь по окончании того, как переведут собственную задолженность в рубли.

Но это зависит от доброй воли банка-кредитора и, как мы уже знаем, сопряжено с большими формальностями. Следовательно, от заемщиков, забравших кредит с плавающей процентной ставкой, требуется перевести его на фиксированную. Это один из самых спорных моментов в списке условий, выдвигаемых АИЖК, рассказать о частных беседах банкиры.

Многие банки просто не заинтересованы в том, дабы лишиться из-за конвертации части прибыли, которую сулит крепнущий американский доллар. Ужас потерять прибыль оказывается кроме того посильнее, чем ужас перед вероятными утратами, в случае если заемщик внезапно прекратит платить. Нужно добавить, что пятая часть всех ипотечных кредитов в Российской Федерации выдана в долларах.

МОГЛО БЫТЬ И ХУЖЕ

И все же государство пошло навстречу заемщикам, считают в банковских кругах.

Начальный вариант программы помощи, поделился с нами один из банкиров, был куда более твёрдым. К примеру, предполагалось, что оставшиеся по окончании внесения очередного платежа месячные доходы семьи не должны были быть больше одного прожиточного минимума на участника семьи. Не смотря на то, что все знают, что прожиточный минимум не имеет никакого отношения к настоящей судьбе.

До кризиса при определении большого размера ежемесячного платежа большая часть банков исходили из нормы, что платеж не должен быть больше 40% ежемесячного дохода. В другом случае, считалось тогда, кредит через чур ощутимо снизит уровень судьбы клиента. А от этого всего один ход до задержки очередного платежа. Но в кризисных условиях не до привычного уровня судьбы. Сохранить бы крышу над головой. А для этого в полной мере возможно пожертвовать вторым имуществом.

Исходя из этого наличие дачи либо автомобиля дороже 500 000 руб. смогут стать обстоятельством для отказа со стороны АИЖК.  Сперва нужно будет продать эти «излишки» и разрешить войти вырученные деньги выплату долга. Лишь затем возможно рассчитывать на реструктуризацию остатка задолженности. Технически реструктуризация содержится в том, что заемщику дают еще один кредит — на 12 месяцев.

Применять данный кредит возможно разными дорогами: выплачивать ежемесячные взносы в течение года, снизить размер ежемесячных платежей впредь до уплаты только одних процентов по кредиту и пр. Ответственнее второе: деньги АИЖК в любом случае предоставляются гражданам на «возвратной и платной базе», через год их нужно будет вернуть (либо, по крайней мере, начать возвращать), причем со всеми процентами.

Как раз в этом, в сроках, уже на данный момент четко виден подводный камень, что может свести на нет всю заботу о заемщике и лишь отсрочить печальный финал.

ЗАБОТА ОГРАНИЧЕННОГО ДЕЙСТВИЯ

На сегодня почему-то как банки, так и государство исходят из того, что кризис продлится не больше года. На это вычислены все льготные условия и предлагаемые отсрочки.

Предлагаемые, увидим, недаром. А дальше, получается, все возвратится на круги собственная: безработным вернут высокие зарплаты, рубль опять будет лишь крепнуть, квадратные метры, на каковые взят кредит, начнут неуклонно дорожать, а будущее прекратит тревожить неизвестностью. Но мы-то не забываем: еще сравнительно не так давно считалось, что кризис и вовсе обойдет нас стороной. А сейчас кроме того должностные лица признают, что он может продлиться несколько год. Кто-то говорит про три года, а кто-то — и про целых пять лет.

И что тогда? Как возвращать кредит, полученный от того же АИЖК, в случае если работы как не было, так и нет? Как дальше решать проблему с ипотекой? И как быть, в случае если в один красивый момент окажется, что заемщик должен банку больше, чем стоит его подешевевшая из-за падения цен на жилье квартира? Кроме того в случае если ее реализовать, все равно останешься обязан. В Америке подобное уже купило массовый темперамент, и не только в том месте. До тех пор пока неофициально звучат более долговременные и радикальные идеи.

Одну из них озвучил привычный банкир: государство должно выкупать совсем уже проблемные ипотечные квартиры. Тогда заемщик из задолжавшего хозяина преобразовывается в арендатора. Уже внесенные им средства и оставшаяся задолженность пересчитываются, на их базе определяется арендная плата на годы, а возможно, и на поколения вперед.

Жалко? Само собой разумеется. Но все же это лучше, чем появляться и без денег, и без крыши над головой. Как  же решить квартирный вопрос посредством ипотеки? Но кроме того в случае если подобные идеи дойдут до власти и возьмут ее благословение, все равно потребуется время хотя бы на то, дабы подвести под них нормативную базу, отработать схемы, создать нужные структуры и изыскать для этого достаточные средства, а позже еще и запустить целый механизм.

И сохранять надежду, что он не позволит сбоев.

Квартирный вопрос. Что это такое машканта? Насколько просто в Израиле выбрать ипотечный портфель?

Важное на сайте:

Самые интересные результаты статей, подобранные именно по Вашим интересам: