Чем отличается займ от кредита: разница

Posted by workscan on in Форекс и бинарные опционы

В то время, когда пригодились деньги, на ум приходит реклама о займах с оформлением «сутки в сутки». И в случае если о кредитах большая часть хотя бы что-то знает, то такие микрозаймы – новинка, с которой необходимо разобраться подробнее. Конечно тут и появляется вопрос: в чем отличие между кредитом и займом?

Разглядим по порядку.

Как эти понятия определяет законодательство

Чем отличается займ от кредита: разница

Ссуды возможно поделить на 3 вида:

  • займы (значительно чаще беспроцентные) между физическими и юрлицами;
  • кредиты в банках;
  • микрозаймы, выдаваемые МФО.

Займ

Займ (заем) – процедура передачи заимодавцем денежных средств в собственность заемщику. Сопровождается данное воздействие заключением соответствующего соглашения. В соответствии с этому документу заимодавец (как физическое, так и юрлицо) обязуется передать определенную сумму денег.

Заемщик со своей стороны обязан дать полученные финансовые средства при соблюдении оговоренных условий возврата.

В случае если две стороны являются физическими лицами, то заключение контракта займа есть необходимым при условии, что сумма сделки более чем десяти минимальных размеров зарплаты . По состоянию на 01 июля 2016 года это значение равно 7,5 тыс. р. В то время, когда займодавец юрлицо – контракт составляется при любой сумме.

Весьма интересно! По сути контракт займа может являться безвозмездным, другими словами без наличия в нем условия о начислении процентов.

Взимание же платы в этом случае осуществляется в определенных законодательством случаях, в частности обязан подтверждаться предпринимательский род деятельности одной из сторон сделки.

Кредит

Это самый распространенный вариант предоставления денежных средств, так деньги выдают лишь банковские учреждения.

Факт! Денежная операция по передаче взаймы денег происходит с необходимой уплатой процентов за пользование кредитными средствами.

Процесс принятия ответа о выдаче кредита довольно часто небыстрый и может тянуться продолжительнее одного дня. Наряду с этим заемщику нужно дать очень весомый пакет документов. Частенько требуется оформление бумаг строго по примерам кредитной организации.

Так, выдача денежных средств заемщику будет осуществлена далеко не вдень обращения..

Микрозайм

Сущность таковой денежной операции содержится в выдаче маленькой финансовой суммы не надолго при необходимом заключении соглашения. Займодавцем тут есть микрофинансовая организация (потом МФО).

Микрозайм в противном случае еще именуют экспресс-кредитом. Отличительная изюминка содержится в более стремительном принятии ответа о выдаче финансовой суммы. Наряду с этим микрофинансовая организация для принятия ответа может "настойчиво попросить" от заемщика всего лишь два документа – паспорт и/либо второе удостоверение личности.

Поручители, созаемщики либо залог по большей части не требуются.

Принципиально важно! Микрофинансовые организации рекламируют дневную ставку. Т.е.

1% в сутки превратится в 365% годовых.

Выдача микрозайма может осуществляться наличными либо при помощи перечисления на карту заемщика. У каждой микрофинансовой организации собственный порядок предоставления займа, но он должен быть обязательно доступен для ознакомления всем потенциальным и действующим заемщикам.

Что удачнее заемщику?

Обрисованные изюминки денежных операций по предоставлению кредита и займа показывают на их отличия и общие черты.

Займ

При передаче денежных средств для личного пользования одним физическим лицом второму, составление соглашения не нужно. Для подстраховки достаточно оформить расписку с указанием данных обеих сторон, срока и суммы возврата денег. Таковой займ может предоставляться без уплаты процентов. В случае если конечно же отсутствует предпринимательский темперамент деятельности участников сделки.

В другом случае содержится соглашение и в нем указывается условие о сроках и порядке уплаты процентов. Это самый экономный вариант.

Кредит и микрозайм

Для получения кредита заемщику нужно подготовить для банка пакет документов. При оформлении займа это не нужно, нужно два удостоверения личности. Пожалуй, это самоё весомое отличие, которое хорошим образом воздействует на потенциального заемщика в ходе принятие ответа куда обратиться за нужно суммой денег.

А как же обстоят дела с переплатой по кредиту и микрозайму? Для этого достаточно заблаговременно произвести расчет процентов. Многие банки и микрофинансовые организации дают такую возможность.

К примеру, на собственных официальных сайтах размещают кредитные калькуляторы.

Как пример для сравнения заберём минимально вероятную среднюю цифру и сумму кредита займа в 15 тыс. р. на 12 месяцев. Итог подсчетов таков:

Кредит Микрозайм
Срок кредита 12 месяцев 12 месяцев
Сумма кредита, р. 15 000 15 000
Ставка (% годовых) 18% 365%
(1% в сутки)
Первый платеж, р. 1479,32 4 938,46
Сумма переплаты, р. 1 490,58 123 225,64

Из произведенных расчетов видно, что переплата по микрозайму существенно превышает саму сумму, которая занята . Обстоятельством этому есть высокая ставка, которую устанавливают микрофинансовые организации. Их цель снять собственные риски, поскольку микрозаймы в большинстве МФО выдаются без подтверждения дохода.

По сути громадная переплата есть огромным минусом микрокредитования, но в МФО значительно несложнее и стремительнее оформить ссуду.

Принципиально важно! Любой волен сам выбирать для себя наиболее хороший вариант кредитования.

Исходя из этого заемщик может выбрать:

  1. Микрозайм с повышенной большой переплатой и процентной ставкой, но не пригодится собирать справки и деньги будут на руках в течении нескольких часов.
  2. Подготовить нужный пакет документов для банка и дождаться утверждения заявки по кредиту. Но переплата будет меньше в отличии от микрозайма.

отличие займа от кредита

Важное на сайте:

Самые интересные результаты статей, подобранные именно по Вашим интересам: