Изменения для мфо в 2017 году: новые законы

В конце прошлого года приняты законы, обусловившие трансформации для МФО в 2016 году. Микрофинансовые организации расширяют доступ к заемным средствам тем гражданам, с которыми отказались трудиться банки, и упрощают порядок получения кратковременных кредитов. Растущая популярность микрозаймов и повышение числа связанных с ними скандальных историй встревожили государство.

Так появилась необходимость пересмотреть законы, регулирующие их деятельность.

Реформы-2016 на рынке микрокредитования: цель и главные положения

Изменения для мфо в 2017 году: новые законы

В случае если гражданин столкнулся с проблемой острой нехватки денежных средств, микрофинансовые организации неизменно готовы оказать помощь – кредит выдадут за 5 мин., сделка будет оформлена онлайн, наличные переведут на счет либо доставят на дом.

Заем дешёв и безработным, и забывающим своевременно возвращать кредит, и весьма молодым либо пожилым людям. Подобная лояльность небесплатна – собственные риски МФО перекрывает ставкой по кредиту в 2-4 % в сутки. Основная цель трансформаций 2016 года в деятельности МФО – защита прав заемщиков.

Сейчас большая сумма процентов или других платежей не имеет возможности быть больше четырехкратный размер первоначально выданного долга. Модель ведения бизнеса, в которой главную прибыль приносят пени и штрафы за просрочку есть неприемлемой. Информация о полной сумме и процентной ставке к возвращению обязана размещаться на первом странице соглашения.

Принципиально важно! Без согласования с заемщиком-физическим лицом МФО в праве лишь снизить ставку процентов согласно соглашению.

Реформы 2016 года обязывают МФО не считая законов , подчиняться еще и нормативным актам Центрального банка. ЦБР сейчас вправе устанавливать экономические показатели работы для МФО. Из списка субъектов, каковые занимаются микрофинансированием, исключены ЖНК, фонды некоммерческого партнерства.

Компаниям запрещается не только осуществлять производственную и торговую деятельность, но и иметь в уставе указание на право таких действий.

С целью совершенствования усиления надзора и правового регулирования за деятельностью, с марта 2016 года все организации, каковые занимаются микрофинансированием, разделяются на 2 категории:

  • микрокредитные компании (МКК);
  • микрофинансовые компании (МФК).

Закон запрещает применять в заглавии сокращенное обозначение «МФО» либо сочетание слов «микрофинансовая организация».

МКК и МФК — в чем отличие

До вступления закона в силу для начала осуществления микрофинансирования юридическому лицу достаточно было составить подать и устав документы для регистрации. В Государственный реестр сведения заносились в течение 14 дней. Сейчас срок увеличен до 30 дней, добавлены позиции в список нужных документов.

Машинально все организации покупают статус МКК с этими полномочиями:

  • Большой заем конкретному клиенту – 500 000 р.
  • Для ведения деятельности разрешается применять инвестиции лишь физических лиц и индивидуальных предпринимателей, каковые являются соучредителями.
  • Производить и размещать облигации не разрещаеться.

Организационно-правовая форма «микрофинансовая компания» пригодится учреждениям, собирающимся выдавать займы онлайн. Требования к МФК:

  • Личный капитал не меньше 70 млн р. При подаче документов в регистрационную палату нужно будет предоставить данные о происхождении средств соучредителей.
  • Большая сумма кредита одному клиенту – 1 млн р.
  • Необходима ежегодная подача аудиторского заключения о годовой денежной отчетности в установленные законодательством сроки.

МФК взяли право идентифицировать клиентов посредством базы данных банков, дабы уменьшить риск мошенничества. Сейчас эти потенциального заемщика проверяются совокупностью межведомственного электронного сотрудничества либо единой структурой идентификации и аутентификации Минкомсвязи. Не считая паспортных данных достоверность личности подтверждается еще несколькими данными:

  • номером телефона;
  • ИНН;
  • загранпаспортом;
  • водительское либо пенсионное удостоверение.

МФК в праве завлекать средства физ.лиц и ИП, но не меньше 1,5 млн р. Государство не страхует эти инвестиции.

Нюанс! МКК и МФК теряют собственный статус со дня удаления сведений о них из государственного реестра МФО.

Новые правила ведения деятельности

Поправки закона № 407 от 29.15.2015, вступившие в силу с 29.03.2016 года, значительно меняют полномочия и компаний и функции:

  • Увеличен лимит на получение займа юрлицами. С 2016 года МКК и МФК есть в праве выдавать заем для бизнеса в пределах 3 млн р.
  • ЦБ в праве исключить компанию из Государственного реестра. Основанием помогает предоставление недостоверных отчетных данных либо нарушение закона «О противодействии легализации доходов, взятых криминальным методом, финансировании терроризма». Кроме этого из реестра исключаются организации, не предоставившие ни одного займа в течение последнего года.
  • Новыми правилами, при допущения нарушений, предусмотрен механизм принудительного банкротства либо прекращения функционирования.
  • В случае если компания обанкротится, первыми возьмут выплаты частные инвесторы, после этого заработную плат сотрудники и только позже юр.лица-кредиторы.
  • Дабы избежать дезориентации клиентов, запрещается применять созвучные и однообразные заглавия компаний. Допускается использовать лишь неповторимое наименование организации;
  • Большой заем, оформленный через интернет, образовывает 15 тыс. р.
  • Займы, совершённые онлайн и выдаваемые в офисе, контролируются едиными нормативами законодательства, отличается лишь форма обслуживания заемщика.
  • В компании обязаны подавать данные о клиентах в Бюро кредитных историй.

Для определения организационно-правового статуса, трансформации заглавия, внесения поправок в уставные документы дается 1 год со дня вступления в силу закона – с 29.03.2016 по 28.03.2017 года. По истечению этого периода компании, несоответствующие новым правилам, исключаются из единого государственного реестра МФО, ведение деятельности запрещается, используется процедура ликвидации.

Трансформации 2016 года призваны повысить населения и доверие инвесторов к микрофинансовым организациям. ужесточение ведения контроля и Прозрачность бизнеса снижают риски, повышают возможности развития, разрешают увеличить список предлагаемых продуктов. Для недопущения роста долговой нагрузки на конкретного клиента, в будущем ЦБР ограничит количество продлений и число договора выдаваемых займов.

7 НОВЫХ ЗАКОНОВ РФ 2017 ГОДА!!!

Важное на сайте:

Самые интересные результаты статей, подобранные именно по Вашим интересам: