Экономический кризис 2015 в россии: куда вкладывать деньги

Posted by workscan on in Форекс и биржа

Экономический кризис 2015 в россии: куда вкладывать деньги

by ActiveInvestor · 20.12.2014

Ночью 16 декабря 2014 года Центробанк РФ неожиданно повысил главную ставку с 10,5% до 17%. Поднятия главной ставки ожидали многие, но для того чтобы важного повышения сходу на 6,5% не ожидал никто. Действия Центрального банка привели к панике на денежном рынке и среди населения, данный сутки войдет в историю как «тёмный вторник» .

Что происходило на фондовом рынке в «тёмный вторник»?

Индекс ММВБ сперва очень сильно упал, а позже так же быстро начал отыгрывать утраты.

Американский доллар дорожал на 28%, что есть одним из самых сильных перемещений в русском валюте за всю историю рынка. Евро в моменте стоил за 100 рублей. Вечером курс евро в некоторых банках был 120/150 (видел лично).

Как позже согласился ЦБ, он в данный сутки не выходил на рынок с интервенциями, возможно сообщить дал национальную валюту на растерзание спекулянтам.

Курс американского доллара в тёмный вторник. Курс евро в тёмный вторник.

Население, определив новость про увеличение ставки и глядя на росшие котировки валют запаниковало и побежало скупать валюту в банках и снимать деньги с банковских карточек (кто-то распустил слух, что Сбербанк прекратит выдавать деньги с карточки). Паника с фондового рынка переместилась и в магазины.

Ожидая резкого увеличения цен на импортные товары все ринулись в М. Видео, Эльдорады и ИКЕИ за телеками, холодильниками, стиралками, прочей электроникой и пылесосами, отстаивая нескончаемые очереди до поздней ночи. Имеете возможность почитать об этом тут.

Спустя несколько дней полки в магазинах были уже безлюдны. Дополнительный наплыв клиентов обеспечили чужестранцы — беларусы, финны, прибалты, для которых товары в отечественных магазинах из-за упавшего рубля стали весьма недорогими.

Учитывая, что В первую очередь года рубль обесценился на 50%, низкие стоимость бареля нефти, сокращение темпов роста ВВП и производства,  банковский кризис, санкции, контрсанкции и оттекание капитала, двузначную инфляцию в будущем году, возможно заявить, что в Российской Федерации наступил финансовый кризис .

Чего ожидать в кризис 2015 в Российской Федерации?

на данный момент на русского экономику воздействует большое количество внешних и внутренних негативных факторов. Это:

  • понижение стоимости одного бареля нефти
  • санкции, контрсанкции
  •  закрытие внешних долговых рынков для госкомпаний
  • оттекание капитала
  • паника среди населения
  • недоверие к ЦБ и национальной валюте
  • падение темпов роста ВВП и производства
  • банковский кризис

В случае если эти факторы продолжат собственный влияние либо будут усугубляться, то  в будущем рубль может продолжить падать. Но текущая паника так уронила рубль, что на данный момент он бывает кроме того через чур перепродан, исходя из этого я не советую на данный момент обменивать рубли на валюту до стабилизации курса.

Из-за падения рубля кое-какие импортные товары уже подорожали на десятки процентов.  Это угрожает падением прибыли для компаний, поскольку при отсутствии роста заработных платов (что ожидается) население уже не сможет брать подорожавшие товары в прошлых количествах. Падение рубля скажется и на повышении издержек для компаний, вынужденных брать импорт.

Больше всего пострадают ритейлеры, население на волне паники скупило тонны техники, которая есть товаром долгого пользования, и не будет  брать ее в следующем году. Одна надежда на чужестранцев — сейчас товары, продающиеся в Российской Федерации, для них весьма недороги. Падение прибыли компаний свидетельствует отсутствие роста либо падение доходов населения, отмену бонусов а также сокращение персонала.

Падение рубля приводит к росту стоимостей не только на импортные товары, но и на отечественные, поскольку многие отечественные компании применяют зарубежное сырье, комплектующие, оборудование. Другими словами в 2015 году возможно ожидать двузначную продуктовую инфляцию от 10% до 20%.

Высокая главная ставка повышает цена денег для банков. на данный момент ставка MosPrime (ставка по рублевым кредитам денежным организациям на столичном финансовом рынке) образовывает  25-30%.

 

Деньги для банков — это как кровь либо воздушное пространство, в случае если их не достаточно, банки испытывают их недочёт  — недочёт ликвидности. В случае если нет денег, то банку нечем расплачиваться по межбанковским обязательствам — кредитам и своим депозитам. Исходя из этого еще одна угроза — банкротство неустойчивых банков.

Увеличение главной  ставки приводит к росту всех ставок по кредитам. Банковские кредиты — серьёзный источник финансирования для бизнеса. Банки уже стали пересматривать собственные ставки по кредитам, вероятнее они вырастут до 25-30%.

Такие кредиты будут весьма дорогими для бизнеса.

Что делать в кризис 2015?

Увеличение главной ставки стало причиной увеличения ставки по депозитам. на данный момент банки друг за другом повышают ставки по своим вкладам, каковые достигают 20% и более. Высокая главная ставка вероятнее временная мера, поскольку все знают, что это повышает риски для бизнеса и банков. Исходя из этого на данный момент выпадает хороший шанс открыть депозит с высокой процентной ставкой. Советую открывать вклады надолго 1-3 года.

Но, наученные кризисом 2008 года, не все банки разрешают открывать таковой вклад более чем на 1 год. По окончании того кризиса «долгие» депозиты с большими процентами еще 2-3 года были обузой банки.

Проценты по валютным вкладам также  повысились, так что, в случае если у вас имеется валюта, ее так же возможно положить на вклад с большим процентом.

А вот  обменивать рубли на валюту на данный момент вероятно не самая успешная мысль, по причине того, что возможно попасть на пик стоимостей.  При выборе банка помните про критерии надежности банка и текущий банковский кризис.

Вклады в валюте с большим процентом.

Еще необходимо напомнить о налогах по вкладам. Ставка рефинансирования, на базе которой рассчитывается налог на депозиты, осталась на уровне 8,25%. Налог на депозиты равен 35% и платится с прибыли, которую взял вкладчик по процентам, каковые выше главной ставки + 5%. Налог = (Ставка по вкладу — (8.25%+5%))*35%*Сумма вклада*Срок вклада.

Другими словами по вкладу 20% фактическая доходность будет меньше. 

Как я уже писал, в 2015 году нас может ожидать снижение заработных платов, отмена бонусов, увольнения, двузначная инфляция. Это значит, что доходы не изменятся либо кроме того уменьшатся. В настоящем исчислении так совершенно верно уменьшатся, в случае если вашу заработную плат не повысят.

  Исходя из этого не тратьте собственные накопления на ненужное барахло, как это делали люди в ИКЕЯх и М.Видео. Третий телевизор это прекрасно, но не требуется делать такие приобретения с целью спасти собственные деньги. Таким методом вы собственные деньги не спасете. Деньги, «положенные» в телевизор, обесценятся стремительнее, чем в рублях. Кто собирался покупать технику заблаговременно, тот поступил верно, приобретя ее  перед повышением цен.

Те, кто не собирался покупать телек, но все равно приобрел, по причине того, что деньги нужно выручать, во что-то положить, поступил весьма необдуманно. Что вы станете делать, в случае если вас выгонят с работы, а вы все деньги спустили на телевизоры, тостеры, микроволновки? Умные люди брали совсем другие вещи.

В случае если у вас нет денежной подушки. займитесь ее созданием.

Куда вкладывать деньги в кризис 2015?

Деньги необходимо вкладывать в настоящие активы. а не в кофемолки, чайники и утюги. Что такое настоящие активы? В первую очередь это бизнес. кризис и Паника — лучший результат для приобретения акций по привлекательным стоимостям. Кризис — сложное время для бизнеса, исходя из этого необходимо думать, что берёшь.

Для кого в первую очередь удачна девальвация рубля? Конечно же для компаний-экспортеров. Что экспортируют отечественные компании: металлы, уголь, удобрения, нефть, газ, бриллианты, золото.

Что это за компании?

Металлургия и горнодобыча: ГМК Норникель, Северсталь, Русал, ММК, Полиметалл, Алроса.

Удобрения: Акрон, Фосагро.

газ и Нефть: Роснефть, Лукойл, Газпром, Газпромнефть.

Посмотрите, как выросли индексы этих отраслей за последние 3 месяца.

Нефтяные компании, хоть и экспортеры, но из-за падения стоимости одного бареля нефти выросли не так очень сильно.

В случае если отыскать в памяти два прошлых финансовый кризиса 1998 и 2008 года, то возможно заметить, что по окончании прохождения пика кризиса индекс акций РТС рос на десятки процентов. Кстати на данный момент к Январю индекс РТС упал на 50%. Российский фондовый рынок стал самым «нехорошим» в мире за год.

 

В статье про инвестиционный риск я говорил про риск увеличения ставок и как он воздействует на рынок облигаций. Цены на облигации падают, дабы выросла их доходность и начала соответствовать рыночной. Те, кто опасается вкладывать деньги в банки, может обратить внимание на национальные облигации федерального займа (ОФЗ).

К примеру, выпуск ОФЗ 25080 с погашением через два года дает на данный момент доходность больше 15,5%. Другие родные выпуски также имеют хорошую доходность больше 14%. И не нужно будет платить никаких налогов.

Корпоративные облигации на данный момент дают доходность по большей части от 9% до 19% в зависимости от отрасли, кредитного рейтинга и эмитента.

Из-за банковского кризиса самыми прибыльными стали облигации финсектора, многие из которых на данный момент  дают доходность 20 и более процентов годовых. Но такую доходность имеют по большей части розничные банки с высоким риском, такие как Русский Стандарт либо Восточный Экспресс. Взглянуть доходности облигаций неизменно возможно на сайте rusbonds.ru. Но специально для вас я выгрузил перечень облигаций с погашением до 31.12.2015 и доходностью более 15% годовых — высокодоходные облигации .

Еще один актив, в который бежит напуганное банковским кризисом и девальвацией население — золото. Лучшими методами вложения в золото будет приобретение физических слитков либо монет (но нужно будет заплатить НДС 18%) и обезличенные железны счета (НДС платить не нужно). Но так как  ОМС не попадают под страховку АСВ, то для ОМС  нужно выбирать лишь весьма качественные банки.  Рост цен на золото чисто русский тема.

На зарубежных биржах цены на золото падают .

Недвижимость возможно хорошей альтернативой вкладам, поскольку нет риска «банкротства» недвижимости, а арендные платежи будут создавать финансовый поток. Аренду возможно поднимать за повышением цен. В кризис цены на недвижимость смогут упасть и это будет хорошим шансом приобрести ее по низкой цене.

Так, в кризис раскрывается много возможностей для приумножения собственных денег. Какие конкретно вы выберете, зависит лишь от вас — вашей склонности к риску и мере компетентности в той либо другой сфере инвестиций. Уверен, те кто разбирается в фондовом рынке. отыщут для себя хорошие идеи в облигациях и акциях, так же как и те, кто прекрасно разбирается в недвижимости, отыщут хорошие сделки на рынке недвижимости.

Поделиться в соцсетях

Источник: activeinvestor.pro

Куда вложить деньги? Куда вложить деньги в кризис? — Спецвыпуск Евроновости

Важное на сайте:

Самые интересные результаты статей, подобранные именно по Вашим интересам: